MSB, acronimo di Money Service Business, è un termine giuridico utilizzato dalle autorità di regolamentazione finanziaria per descrivere le attività che trasmettono o convertono denaro.

Gli MSB devono rispettare regolamenti e normative specifiche, spesso imposte da autorità finanziarie o organizzazioni di regolamentazione, con finalità AML e KYC. In molte giurisdizioni, gli MSB sono tenuti a registrarsi e ottenere una licenza per operare legalmente.

Le normative specifiche possono variare da paese a paese, e talvolta anche all'interno di un singolo paese a seconda delle giurisdizioni locali.

In Italia, le MSB sono disciplinate dalla Legge n. 231 del 2007, che recepisce la Direttiva 2005/60/CE dell'Unione Europea in materia di contrasto al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo.

Le MSB possono essere suddivise in due categorie principali:

• Money transmitter: si tratta di imprese che si occupano di trasferire denaro da un conto bancario a un altro, o da un paese a un altro. Ad esempio, rientrano in questa categoria le società di money transfer, le banche e le Poste Italiane.
• Currency dealer or exchanger: si tratta di imprese che si occupano di convertire valute. Ad esempio, rientrano in questa categoria le società di cambio valuta, le banche e le Poste Italiane.

In Italia, le MSB sono tenute a registrarsi presso la Banca d'Italia, che vigila sul loro operato. Le MSB sono soggette a una serie di obblighi di trasparenza e di contrasto al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo, tra cui:

• Obbligo di identificazione dei clienti: le MSB devono identificare i propri clienti, raccogliendo i dati anagrafici, il codice fiscale e, in alcuni casi, anche il documento di identità.
• Obbligo di segnalazione di operazioni sospette: le MSB devono segnalare alla Banca d'Italia le operazioni che presentano elementi di anomalia.

Le MSB che non si conformano agli obblighi di legge possono essere sanzionate dalla Banca d'Italia.

Alcune esempi di MSB in Italia sono: Western Union, MoneyGram, N26, Revolut, TransferWise

Queste imprese offrono una serie di servizi di trasferimento e conversione di denaro, tra cui:

• Trasferimento di denaro da un conto bancario a un altro
• Trasferimento di denaro da un paese a un altro
• Conversione di valute
• Acquisto di carte prepagate
• Ricarica di carte prepagate
• Pagamento di bollette e utenze